Solaris

Lanciare un conto corrente, una carta prepagata o un prodotto di credito integrato in un'app richiede, nella maggior parte dei paesi europei, una licenza bancaria, un sistema di compliance antiriciclaggio, un'infrastruttura di regolamento e un team legale specializzato. Per una startup o un'azienda non bancaria che vuole offrire servizi finanziari ai propri utenti, questa barriera è spesso insormontabile. Solaris è nata a Berlino esattamente per rimuoverla. La società è un Banking-as-a-Service provider con licenza bancaria propria rilasciata dalla BaFin, l'autorità di regolamentazione finanziaria tedesca. Attraverso API, Solaris mette a disposizione dei propri clienti — fintech, neobank, aziende technology e non — tutti i moduli necessari per costruire prodotti finanziari regolamentati: conti di pagamento, carte Visa e Mastercard, prestiti, operazioni di cambio, servizi di onboarding KYC, gestione della compliance. Il cliente non deve preoccuparsi dell'infrastruttura regolamentare: quella è gestita da Solaris, che agisce come banca partner in background. Il mercato del Banking-as-a-Service è uno dei segmenti in crescita più rapida del fintech europeo: la domanda di servizi finanziari embedded — cioè integrati all'interno di prodotti non bancari, dai marketplace alle app di mobilità fino ai programmi fedeltà della grande distribuzione — è esplosa negli ultimi anni, creando una domanda strutturale di infrastruttura bancaria accessibile via API. Solaris si posiziona come uno dei pochissimi player europei che può offrire questo servizio con licenza bancaria propria, il che la differenzia dai semplici aggregatori di licenze e le permette di controllare direttamente la qualità e la conformità del servizio. Il modello di business è BaaS: Solaris riceve canoni per i moduli abilitati e commissioni sui volumi transazionali generati dai clienti. La complessità regolamentare che Solaris gestisce per conto dei propri clienti è al tempo stesso la principale barriera all'ingresso del business e la sua più solida fonte di valore. In un'Europa in cui le regole sull'open banking e sui pagamenti digitali continuano a evolversi, avere un partner che incorpora la compliance nell'infrastruttura stessa diventa un vantaggio strategico difficile da replicare.