ID Finance

ID Finance è una società fintech con sede a Barcellona che offre credito al consumo digitale in Spagna e in Messico. Nasce come prestatore online di piccoli importi a breve termine con il marchio Moneyman e dal 2021 affianca a questa attività Plazo, un'app di benessere finanziario che riunisce credito, conto di moneta elettronica, carta e risparmio; nel 2026 ha aggiunto Turrón by Plazo, una carta di debito con funzione "compra ora, paga dopo" a rate senza interessi presso i negozi partner. Secondo i comunicati aziendali, la società usa analisi avanzate e algoritmi di machine learning per valutare consumatori poco serviti dal credito bancario tradizionale. L'anno di fondazione è discordante. Il sito aziendale e il comunicato del 2026 parlano di attività in Spagna e Messico dal 2015, e secondo aggregatori che riprendono dati del Registro Mercantile la società operativa IDFinance Spain è stata costituita il 26 febbraio 2015 (già Smuster Dreams) e la holding ID Finance Investments il 20 settembre 2016. Wikipedia, Dealroom e un'intervista del 2018 al co-fondatore Boris Batine indicano invece il 2012, riferito alle prime attività del gruppo con Moneyman, che in origine comprendevano anche mercati dell'ex area CSI e dell'Europa orientale; secondo Wikipedia quelle attività sono state scorporate nel 2018 come IDF Eurasia. Questa scheda adotta il 2015 per la società con sede a Barcellona. I fondatori sono Boris Batine, oggi CEO, e Alexander Dunaev, descritti da Dealroom e Silicon Canals come ex banchieri. Il 22 marzo 2023 la società ha annunciato un round azionario da 30 milioni di euro guidato da Kingsway Capital, gestore britannico. Il comunicato lo descrive come strutturato in forma di prestito convertibile con valutazione massima di 235 milioni di euro: 235 milioni è quindi un tetto di valutazione, non l'importo del prestito. L'operazione comprende nuovo capitale e l'acquisto di quote dei primi investitori. Tra le fonti di finanziamento del portafoglio prestiti ci sono operazioni di debito: 150 milioni di dollari guidati da i80 Group a febbraio 2024 e una linea da 21 milioni di euro di nordIX a settembre 2026. Sui numeri, Tech.eu riporta per il 2022 ricavi di 170 milioni di euro e un utile netto di 7,4 milioni. Il sito aziendale indica per il 2025 ricavi di 252 milioni (più 15%), oltre 10 milioni di clienti e circa 400 persone; il comunicato nordIX parla di circa 190 milioni di prestiti erogati e circa 100 milioni di ricavi nel primo semestre 2026, con 3,7 milioni di utenti registrati in Spagna. Sono dati dichiarati dall'azienda. Si tratta di credito a costo elevato, e le fonti lo documentano. Sul sito di Moneyman il primo prestito da 300 euro è senza interessi per 30 giorni, mentre un esempio per i prestiti successivi mostra TIN 396% e TAE 3.112,6%. Nel 2024 l'Agenzia spagnola per la protezione dei dati ha sanzionato società del gruppo due volte, con 70.000 e 225.000 euro, per iscrizioni indebite in archivi di morosi; secondo la stampa le sanzioni non erano definitive e l'esito di eventuali ricorsi non è stato verificato. Nell'aprile 2025 un tribunale di El Vendrell ha dichiarato usurario un prestito Moneyman con TAE del 2.434% e ha applicato una sanzione civile di circa 1.600 euro. Perché conta: ID Finance mostra come un operatore nato nel credito rapido tenti di spostarsi verso un'app di servizi finanziari, finanziandosi con debito istituzionale e capitale strategico. Il suo percorso resta legato al quadro normativo su tassi, usura e protezione dei dati.